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信贷“流水线”奏响战“疫”交响曲
添加时间 2020-04-02 13:14 点击次数  次 返回 作者:AG和记 文章来源:AG和记官网

  疫情就是命令,防控就是责任。自新冠肺炎疫情发生以来,北京银行济南分行深入贯彻落实各级党委、政府和监管部门决策部署,第一时间成立疫情防控领导小组,切实承担起金融防疫责任,积极发挥自身优势,多措并举支持中小微企业复工复产,为打赢疫情防控阻击战、保障人民生活、稳定经济发展提供坚强的金融支持。

  为应对疫情,济南市政府召开“济南市金融支持重点中小微企业融资对接工作会议”,一手抓疫情防控阻击战,一手抓中小微企业纾困解困经济支援战。为配合市政府行动,北京银行济南分行以战时状态启动各项工作。一是成立工作专班。对接会后,该行当晚召开行长办公会扩大会议,进行工作安排部署,全面落实市政府关于加大疫情防控期间对重点中小微企业支持力度的会议精神,统筹跟进业务进展。二是建立快速通道。该行由中小与小微企业部牵头,建立起覆盖全部网点、涵盖全业务条线的战时响应机制,对名单内企业打通内部快速通道,及时出台授信新政策,提高业务效率,全力按照市政府要求支持中小微企业复工复产。三是制定业务沙盘。该行按照市政府下发的企业名单,统筹建立业务沙盘,制定服务方案。客户经理逐户电话拜访,了解企业实际情况、融资需求;业务部门根据经营单位电话拜访情况,梳理上门服务、符合信贷政策的支持企业名单。四是逐户登门服务。该行组成四个服务小组,逐户登门实地走访并进行业务对接,因地制宜拟定信贷支持方案,第一时间转入授信审批环节。

  济南某餐饮有限公司是《2020年度金融支持优先保障企业名单》中企业,也是政府放心早餐工程建设企业。2020年新冠肺炎疫情发生,尽管企业经营受到影响,但企业积极履行餐饮企业社会责任,主动为济南市疫情防控站点的医护人员、交警、高速收费服务站收费员等疫情防控人员提供免费供应盒饭服务。在国家、各级政府积极推动复工复产政策的号召下,企业积极组织复工复产,但是由于疫情对餐饮行业的较大影响,给企业资金流带来严峻考验。在主动了解到企业实际情况后,2月19日,人民银行济南分行营管部领导与北京银行济南分行行长赴企业实地调研,并现场制定业务方案、现场确定放款时间,实行资料容缺审查。在不影响风险评估判断的前提下,实行特事特办,优先审批放款,仅用时两天为公司发放贷款2000万元,有效解决了企业资金紧张情况,保证了全面复工复产的餐饮保障能力。

  落实政府风险补偿金业务。中小微企业普遍生产规模小、缺乏足值抵质押物,获得银行贷款难度较大。但部分名单内中小微企业属于行业内领先、拥有一定品牌知名度的优质企业,只是由于疫情影响出现临时困难。针对此类企业,北京银行济南分行积极落实《疫情防控期间济南市企业贷款风险补偿实施办法》要求,通过信用、类信用模式降低融资门槛,为此类企业提供便捷融资服务。某公司是济南市著名的餐饮企业集团,旗下拥有多个知名品牌,北京银行济南分行为支持其渡过难关,为其提供信用贷款2000万元。便捷的手续、高效的效率、优惠的利率,让企业负责人欣喜不已,也为企业职工提供了一份保障。

  出台比例分担机制。北京银行济南分行积极响应市政府济南市金融支持重点中小微企业融资对接工作会议要求,同济南市融资担保有限公司、科信融资担保有限公司等济南市政策性担保公司推出2:8比例分担机制,即对名单内509家企业,如由政策性担保公司担保,北京银行济南分行可承担20%的信用风险。通过政策性担保公司介入,补足了企业获得银行融资的短板;通过信用风险的比例承担,极大提高了政策性担保公司业务积极性。该行通过承担部分信用风险,为名单内企业提供了更加便捷的贷款服务。

  提供优惠贷款利率。按照市政府要求,针对269家名单内企业,北京银行济南分行执行不超过全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(LPR),目前利率仅为4.05%;积极争取人行再贷款额度,对名单内企业、尤其是单户授信1000以下普惠小微贷款,采取LPR加50个基点,即不超过4.55%的优惠利率;积极利用好人行再贴现政策,为符合条件的中小微企业提供低于市场利率的贴现价格,降低企业成本;协助符合条件企业获取政府的贴息政策,进一步减轻企业负担,搭建起政企对接的桥梁纽带。

  推出专属“京诚贷”产品。对于受疫情影响而临时停业、资金周转困难的小型、微型企业,特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业,该行通过北京银行专门为应对疫情推出的“京诚贷”产品,采取无还本续贷模式降低企业资金链压力,给予信贷资金无缝衔接。某教育装备公司是一家位于济南市高新区经营教学设备的民营小微企业。受疫情影响,企业回款出现滞后,造成流动资金紧张。该行了解到这一情况后,为其即将到期的300万元业务进行了“京诚贷”无还本续贷,缓解了企业资金压力。据了解,该行已对3500万到期业务进行了无还本续贷操作,并为20余家受疫情影响较大企业办理贷款延期还本付息手续,为企业复工复产赢得了喘息机会,获得了企业的高度赞扬。

  提高信贷工厂效率。北京银行济南分行较早就打造“信贷工厂”工作模式,采用工厂流水线,实现小微企业“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的授信业务操作,实行双线签批和限时服务,兼顾风险控制与效率提升。疫情发生后,针对企业用款急的现实情况,该行迅速增加人员、压缩审批时限,将业务周期从平均10个工作日压减到5个工作日以内,特殊业务当天即可审结。济南某医疗公司为加强酒精消毒液供给,迅速响应,加班加点投入到各类消毒产品的生产中,但疫情期间相关物资紧缺且要求提前支付货款对企业生产造成了影响。为保障特殊时期防疫企业需求,该行特事特办,当天审批发放80万元贷款用于企业原料采购,确保企业每天生产10吨酒精消毒液,支持疫情防控。

  济南市金融支持重点中小微企业融资对接工作会议召开以来,北京银行济南分行紧抓政策落实,同中小企业一起共克时艰。该行坚持“一把手”负责制,每天汇总各工作小组的对接、走访、项目及放款情况。截至目前,已实现《2020年度金融支持优先保障企业名单》全覆盖对接。《2020年济南市金融支持重点企业名单》《2020年济南市金融支持其它中小企业名单》重点企业对接,经过近2个月的密集走访调研,已对接近400家企业,达成意向授信10亿元,累计为各类中小微企业发放贷款4.7亿元。其中支持疫情防护类中小微企业8户,发放贷款1.1亿元,支持保障民生类中小微企业5户,发放贷款1.3亿元,支持复工复产类中小微企业16户,发放贷款2.3亿元。

  战“疫”有我,是北京银行履行社会责任的京行情怀;同舟共济,是北京银行服务中小企业的服务宗旨。下一步,北京银行济南分行将积极响应济南市委、市政府号召,发挥普惠金融品牌优势,助力企业复工复产,携手全市中小企业同战“疫”、渡难关、稳发展!


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